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这些房贷产品紧急叫停 贷款可能更难了!

时间:2016-11-01     【转载】

转自微信公众号 央视财经(ID:cctvyscj)


在火爆的楼市中,个人购房差异化信贷政策让不少家庭为了贷款买房不惜一切代价。而当限购限贷政策纷纷袭来时,部分银行开始对“接力贷”、“合力贷”等信贷产品加强审查力度,甚至对此类情况暂停放贷。


究竟什么是“接力贷”、“合力贷”?银行为什么要叫停?


什么是“接力贷”和“合力贷”?


“接力贷”,指的是以父母作为所购房屋的所有权人,父母方的子女作为共同借款人,贷款购买住房的住房信贷产品。


“合力贷”,指的是以子女作为所购房屋的所有权人,子女方的父母作为共同借款人,贷款购买住房的住房信贷产品。


这种差异化的信贷产品既能够帮助银行扩大信贷规模,也能从侧面扩大房地产的交易量。


中央财经大学银行业研究中心主任 郭田勇(微博):好处就是能扩大购房者的量,由于有的人被限购或其他原因不能购房,但其直系亲属有购房资格,那么就可以以直系亲属的名义来贷款,这样做容易扩大实际的房地产交易的量。


“接力贷”和“合力贷”是否符合银行业的相关规范?


郭田勇认为,这种业务实际上是在打政策的擦边球。


中央财经大学银行业研究中心主任 郭田勇:银行贷款一般是需要本人贷款本人还款的,比如说你是购房的人,承贷人,你去银行贷款,你应该是个还款人,本人贷款,本人提供收入证明,本人还款,这个是一个正规的贷款程序。那么,在合力贷、接力贷中,它出现了一种不一致的情况,可能贷款人不是直接贷款人,但他们由于相互之间直系亲属的关系,所以我们觉得这种贷款从原本意义上来讲,并不符合贷款的真实性的这种原则。但是,因为他们是直属亲属关系,可以认为是利益上的一种共同体,所以说这是一种打擦边球的行为。


房贷专家也表示,对商业银行来说,合力贷、接力贷这类业务的风险大,房屋产权不够明晰,建委只认房产证上的名字,一旦出现坏账在处置时会很麻烦。


哪些地方叫停了这类业务?


据了解,上海有些银行已经叫停了“接力贷”、“合力贷”业务,比如兴业银行、招商银行的相关工作人员均向记者表示,在受理客户相关贷款等按揭业务时,都会做审慎的贷前调查,加强借款人的第一还款来源审核。而且兴业银行上海分行明确表示,兴业银行在上海地区将不接受“接力贷”、“合力贷”等业务。


不过,据兴业银行北京分行客户服务中心介绍,在北京他们还有这种业务。


兴业银行北京分行 客服代表:反正现在我们行还是有的,但是仅限于住房贷。这个业务应该很少有银行能做,像我说的这个接力贷,据我所知就我们和中信能做。


央行数据显示,前三季度人民币贷款增加10.16万亿元,而前三季度个人住房贷款增量占全部贷款增量的35.7%。很多专家都认为,为了防范楼市价格过快上涨、抑制炒房,银行叫停“接力贷”、“合力贷”这样的信贷产品是必要的。


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