数字人民币实名钱包余额也可获利息收益

本报讯（新畿辅-保定日报记者王威 牛淑婷）数字人民币也可获利息收益！日前包括六大国有银行在内的多家数字人民币钱包运营机构相继发布公告，实名钱包计息正式落地。

工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行集体发布关于数字人民币重磅公告。公告称，自2026年1月1日（含）起，为客户开立在该行的数字人民币实名钱包余额，按照活期存款挂牌利率计付利息，计结息规则与活期存款一致。这意味着，存放在这些钱包里的数字人民币，将和传统银行活期存款一样，开始产生收益，用户可在每季度末的结息日之后，通过数字人民币App的钱包资产页面查询结息详情。

据悉，根据个人申请开立数字人民币钱包时身份实名程度不同，目前数字人民币钱包分成一至四类，实名程度依次降低。其中，一至三类为实名钱包，个人开立时需验证手机号、本人身份证等信息，而四类为匿名钱包，个人开立时仅需验证手机号。同时，四种不同类型数字人民币钱包设有不同的消费、转账和账户余额，一类钱包账户余额不设上限，二至四类钱包余额上限分别为50万元、2万元、1万元。

值得注意的是，并非所有数字人民币钱包都能享受计息。交通银行公告明确指出，将为客户开立在该行的数字人民币实名钱包（包含一类、二类、三类个人钱包和单位钱包）余额，按照该行公布的活期存款挂牌利率计付利息。如客户开立的数字人民币钱包为四类个人钱包，则钱包内的余额不计付利息。工商银行公告也表示，数字人民币钱包为匿名钱包（四类钱包），钱包内的余额不计付利息。

据了解，此次计息功能的推出，源于中国人民银行近期出台的《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》。该方案明确，银行机构可为客户实名数字人民币钱包余额计付利息，并纳入存款保险范畴，与存款享有同等安全保障。

数字人民币（e-CNY）是中国人民银行发行的数字形式法定货币，定位等同于流通中现金（M0），由指定运营机构向公众兑换，支持“双离线”支付、实时到账、零手续费。

业内人士分析，之前数字人民币以“央行负债”身份试点运行，定位为流通中现金的数字化替代，这一设计虽保障了资金的安全性与法偿性，却也引发市场对金融脱媒的担忧。一方面，资金转入数字人民币钱包后便脱离银行体系，削弱了商业银行的信贷能力；另一方面，商业银行承担着钱包开立、反洗钱等大量运营成本，却无法从中获得收益，导致推广积极性不足。与此同时，数字人民币不计息的特性，也让用户缺乏长期持有的动力。

业内人士认为，此次计息功能的推出，进一步明确数字人民币钱包余额记为商业银行负债，性质等同于活期存款。这一制度调整不仅赋予商业银行数字人民币资产负债经营管理自主权，使其从单纯的成本中心转向利润中心，更让数字人民币的货币属性实现层级跃升，具备更完整的货币职能。