服务升级 “花呗”开始接入央行征信系统

频繁使用网络消费贷款影响个人征信？

日前，市民张先生反映，一个月前，他去市区某银行办理首套房贷款，发现利率上浮高出5%，银行工作人员告诉他原因在于“个人征信评级太低”。张先生表示，他一直都很注意个人征信问题，除了使用信用卡和蚂蚁金服的花呗、借呗产品，从未使用过其他网络消费贷款产品。张先生不明白到底是哪里出了问题，导致个人征信评级太低，他怀疑自己是因为使用了花呗、借呗一类的网络消费贷款产品影响了个人征信。

据了解，近年来多款互联网金融产品已陆续接入央行征信系统，如支付宝借呗、京东白条等。而被消费者广泛使用的花呗，近期也以服务升级的方式提示部分用户将接入央行征信系统，增加对个人消费行为的约束力。

尽管当前花呗接入征信系统尚在“试水”阶段，但未来对用户全面覆盖的趋势在所难免。为此，许多消费者担心频繁使用此类的网络消费贷款产品是否回影响个人的征信记录，成为办理贷款业务的“拦路虎”？

某银行信贷部经理介绍，只要用户按期正常还款，使用互联网消费信贷产品不会影响个人信用记录。银行也不会因为贷款申请者使用了花呗的互联网金融产品而拒绝为其办理贷款，但如果申请者使用花呗等互联网借贷产品多次逾期，将会对申请者做考量。银行在办理贷款时会对申请者做综合考量，只要不是故意的、连续的发生逾期，使用花呗等产品后也能按时正常还款，一般不会对申请者向银行申请贷款造成影响。

虽然申请者使用花呗、借呗等互联网借贷产品在向银行申请贷款时不会被“拒之门外”，但银行在为此类申请者办理贷款时，也有相应的要求。比如借款人频繁使用借呗这样的小额贷款，银行在审核信用状况时，很可能会认为借款人的收入状况不佳，需要经常通过小额贷款来满足资金需求，银行会对出现类似情况的客户加大“把关”力度。

维护好个人征信记录

在日常生活中，很多人开通花呗、借呗、微粒贷等多个平台的网络贷款产品，以解决一时之需。也正是因为网络贷款平台的方便性，部分人认为其处于征信“盲区”，只要借了钱直接删除借款软件就可以不还款或者延迟还款。

业内人士表示，信用支付不是法外之地，逾期躲不了。花呗、借呗等网络贷款产品，只要接入央行征信系统后，出现逾期个人征信就会有不良记录。个人征信被“黑”了之后，自从还清欠款或其他不良信用行为终止后的当月开始算起，不良记录将保留5年，如果借款人一直未还清账款，那么不良记录将一直存在。在此期间，借款人将会在不动产贷款以及其他社会经济活动中都会收到限制和监督，如贷款利率、财产保险费率的提高，限制提供贷款、保险等服务，不能办理信用卡等方方面面。

因此，消费者在使用信用卡、网贷等消费时，应合理规划资金，做好个人或家庭资金安排和管理。考虑自身实际需求、收支状况理性消费，坚持“量入为出”的科学消费观念，不要过度负债，谨慎选择还款方式，确保按时、足额还款，避免出现逾期。如果借款人因为客观原因出现短暂逾期，应该积极采取补救措施，尽早还款，避免留下更为严重的信用污点，影响到自己和家人的生活。

李辉

当下，各种移动支付铺天盖地，即使没有在网络平台借过款，不少人也使用过花呗、京东白条这样的支付方式。而最近一条“花呗部分用户接入央行征信”的微博热搜，引发了网友热议。不少人开始担忧，使用花呗、借呗、京东白条等网络消费贷款产品到底会否影响征信呢？